DIE IDEAL UNFALLVERSICHERUNG

TOP 4 Gründe für die IDEAL Unfallversicherung

  1. Zahlung einer vereinbarten Summe oder Rente bei einem Unfall mit bleibenden Schäden
  2. Leistung bei allen Unfällen des täglichen Lebens. Es ist unerheblich, ob der Unfall bei der Arbeit oder in der Freizeit passiert.
  3. Leistungsstarker Unfallschutz mit optionalen Bausteinen für die individuelle Absicherung in allen Lebenslagen
  4. Schneller Abschluss ohne Gesundheitsfragen.

warum eine unfallversicherung sinnvoll ist:

Die gesetzliche Unfallversicherung übernimmt die finanziellen Folgen eines Unfalles nur, wenn sich dieser an der Arbeitsstelle oder auf dem Arbeitsweg ereignet. Das betrifft aber nur ca. 25 Prozent der Unfälle in Deutschland.

Schutz für 50+

Unfallversicherungen sind wichtig für Jung und Alt. Aber gerade ab 50+ sind Gefährdung und Unfallfolgen ganz andere. Die Unfallstatistiken sprechen hier eine deutliche Sprache. Selbst harmlosere Unfälle führen schneller zu Arm- oder Oberschenkelhalsbruch (in Deutschland ca. 460.000 p.a.) mit langwierigen Heilungsprozessen.

PERFEKTE ABSICHERUNG FÜR KINDER

Eine Unfallversicherung ist besonders für Kindert wichtig. Denn Kinder sind nur bei Unfällen während der Schule oder dem Kindergarten sowie auf dem direkten Weg dorthin und zurück gesetzlich unfallversichert. Die meisten Unfälle passieren jedoch in der Freizeit.

infografik
Unfallversicherung Unfälle Kinder

Warum ist eine Unfallrente sinnvoll?

Die private Unfallrente schützt nachhaltig lebenslang und bietet in bestimmten Situationen eine gute Alternative zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung, insbesondere wenn es z.B. Vorerkrankungen gibt. Für Kinder und Jugendliche ist eine Unfallrente ebenfalls sehr interessant.

Kosten der IDEAL Unfallversicherung

Grundsätzlich hängen die Kosten von der Art der Leistungen ab, die Kunden wünschen. Die Kostenbasis richtet sich nach der Grundsumme der Versicherung, dem Alter und dem Beruf. Eine Progression erhöht die Kosten, ebenfalls weitere Zusatzleistung, wie z. B. Krankenhaustagegeld, Todesfallsumme oder ein Schmerzensgeld.

Beispielkosten

Eine 23-jährige kaufmännische Angestellte zahlt für 100.000 € Invaliditätssumme ohne Progression und weiteren Zusatzleistungen 4,21 € monatlich in dem Klassiktarif der IDEAL.

Möchte die gleiche Kundin in den gleichen Tarif z.B. noch zusätzlich 20.000 € Schmerzensgeld vereinbaren, kostet der Beitrag 10,42 € monatlich.

Wichtig ist eine individuelle Beratung, damit der Bedarf genau ermittelt werden kann,

Leistungen der IDEAL Unfallversicherung im Überblick

Wählen Sie mit der IDEAL UnfallRente Klassik eine solide Grundabsicherung zu einem günstigen Preis.
Mit der IDEAL UnfallRente Exklusiv sichern Sie sich maximalen Schutz.

Versicherte Leistungen Klassik Exklusiv
Vertragsabschluss bis ins hohe Alter möglich (kein Höchsteintrittsalter)
Lebenslange Versicherungsdauer
Gleichbleibende Beiträge – ein Leben lang
Keine komplizierten Gesundheitsfragen
Unfälle infolge von Herzinfarkt, Schlaganfall oder Eigenbewegung
Vergiftung durch die Einnahme von festen oder flüssigen Stoffen
Nahrungsmittelvergiftung
Unfälle infolge von Bewusstseinsstörungen durch
   - verordnete Medikamente
   - Alkohol
Finanzielle Hilfeleistung – zusätzliche, einmalige finanzielle Leistung bei Bezug einer lebenslangen Unfallrente zur Deckung zusätzlicher Kosten 1
Monatsrente
4 Monatsrenten
Oberschenkelhalsbruch unabhängig von der Ursache einmalig 2
Monatsrente
4 Monatsrenten
Verdoppelte bzw. Verdreifachte Rente ab einem Invaliditätsgrad von 40 % / 80 % / 100 % 40 % / 70 % / 90 %
Schmerzensgeld bei Armbruch und Schwerstverletzung 4 Monatsrenten
Krankenhaus-Beihilfe, max. 1 Jahr ab dem 1. Tag 15 € pro Tag
Verbesserte Gliedertaxe
Erweiterung der verbesserten Gliedertaxe um Organschäde
Rentengarantiezeit – Garantierte Zahlung der Unfallrente bis zu 10 Jahren auch wenn die Versicherte Person nach dem Unfall verstirbt
Kapitalabfindungsoption der Unfallrente
Dynamik der Leistung optional möglich
Sofortrente – Zahlung bereits ab dem Unfallmonat sobald die Invaliditätsprognose mind. 50 % beträgt (zusätzlich zur Unfallrennte) 12 x 0,5 Monatsrenten 12 Monatsrenten
Kapitalzahlung der Sofortrente möglich
Todesfallleistung (nicht nur aufgrund der Unfallfolgen)
Infektionskrankheiten
Tauchtypische Gesundheitsschäden (Taucherkrankheit oder Caissonkrankheit)
Bauch- oder Unterleibsbrüche bei Unfalleinwirkung mitversichert
Gesundheitsschäden durch Strahlen (z.B. durch Röntgen- oder Laserstrahlen)
Tod durch Ertrinken oder Ersticken unter Wasser
Psychische Störungen aufgrund organischer Schäden nach einem Unfall
Vergiftung durch die allmähliche Einwirkung von Gasen
Terror
Kosmetische Operationen nach einem Unfall 5.000 € 15.000 €
Zahnprothetik 5.000 € 10.000 €
Fahrtkosten 200 € 400 €
Bergungskosten 50.000 € 75.000 €
Keine Anrechnung eines Mitwirkungsanteils – Anteil zu dem eine bereits bestehende Krankheit oder Gebrechen zum Unfall mitgewirkt hat – bis 50 % 75 %
Weltweiter Versicherungsschutz
Verlängerte Anmeldefrist für Unfallmitteilungen 24 Monate 36 Monate
Verkürzte Kündigungsfrist 1 Monat 1 Monat
Keine Prämienzahlung bei Rentenbezug
Baustein IDEAL Hilfeleistungen
Künftige Bedingungsverbesserungen gelten auch für bereits bestehende Verträge
Versicherte Leistungen Klassik Exklusiv
Vertragsabschluss bis ins hohe Alter möglich (kein Höchsteintrittsalter)
Lebenslange Versicherungsdauer
Gleichbleibende Beiträge – ein Leben lang
Keine komplizierten Gesundheitsfragen
Unfälle infolge von Herzinfarkt, Schlaganfall oder Eigenbewegung
Vergiftung durch die Einnahme von festen oder flüssigen Stoffen
Nahrungsmittelvergiftung
Unfälle infolge von Bewusstseinsstörungen durch
   - verordnete Medikamente
   - Alkohol
Finanzielle Hilfeleistung – zusätzliche, einmalige finanzielle Leistung bei Bezug einer lebenslangen Unfallrente zur Deckung zusätzlicher Kosten 1
Monatsrente
4 Monatsrenten
Oberschenkelhalsbruch unabhängig von der Ursache einmalig 2
Monatsrente
4 Monatsrenten
Verdoppelte bzw. Verdreifachte Rente ab einem Invaliditätsgrad von 40 % / 80 % / 100 % 40 % / 70 % / 90 %
Schmerzensgeld bei Armbruch und Schwerstverletzung 4 Monatsrenten
Krankenhaus-Beihilfe, max. 1 Jahr ab dem 1. Tag 15 € pro Tag
Verbesserte Gliedertaxe
Erweiterung der verbesserten Gliedertaxe um Organschäde
Rentengarantiezeit – Garantierte Zahlung der Unfallrente bis zu 10 Jahren auch wenn die Versicherte Person nach dem Unfall verstirbt
Kapitalabfindungsoption der Unfallrente
Dynamik der Leistung optional möglich
Sofortrente – Zahlung bereits ab dem Unfallmonat sobald die Invaliditätsprognose mind. 50 % beträgt (zusätzlich zur Unfallrennte) 12 x 0,5 Monatsrenten 12 Monatsrenten
Kapitalzahlung der Sofortrente möglich
Todesfallleistung (nicht nur aufgrund der Unfallfolgen)
Infektionskrankheiten
Tauchtypische Gesundheitsschäden (Taucherkrankheit oder Caissonkrankheit)
Bauch- oder Unterleibsbrüche bei Unfalleinwirkung mitversichert
Gesundheitsschäden durch Strahlen (z.B. durch Röntgen- oder Laserstrahlen)
Tod durch Ertrinken oder Ersticken unter Wasser
Psychische Störungen aufgrund organischer Schäden nach einem Unfall
Vergiftung durch die allmähliche Einwirkung von Gasen
Terror
Kosmetische Operationen nach einem Unfall 5.000 € 15.000 €
Zahnprothetik 5.000 € 10.000 €
Fahrtkosten 200 € 400 €
Bergungskosten 50.000 € 75.000 €
Keine Anrechnung eines Mitwirkungsanteils – Anteil zu dem eine bereits bestehende Krankheit oder Gebrechen zum Unfall mitgewirkt hat – bis 50 % 75 %
Weltweiter Versicherungsschutz
Verlängerte Anmeldefrist für Unfallmitteilungen 24 Monate 36 Monate
Verkürzte Kündigungsfrist 1 Monat 1 Monat
Keine Prämienzahlung bei Rentenbezug
Baustein IDEAL Hilfeleistungen
Künftige Bedingungsverbesserungen gelten auch für bereits bestehende Verträge

Vollständige Highlights zum Download.

EIN TIPP VON CHARLIE ZUR UNFALLVERSICHERUNG

David hat letztes Jahr eine Unfallversicherung für sich und seinen Sohn abgeschlossen. Doch was hat er anders als andere gemacht?

Mittlerweile bietet  Dir eine Unfallversicherung mehr, als nur eine Rentenzahlung im Schadenfall. Es besteht die Möglichkeit zusätzliche Bausteine abzuschließen. David hat genau das gemacht und braucht sich nun wirklich keine Sorgen mehr zu machen. Wenn er unerwartet einen Unfall hat, erhält er eine Haushaltshilfe, die ihn beispielsweise mit Einkäufen unterstützt.

Außerdem zahlt ihm seine Unfallversicherung ein Krankentagegeld, sodass er keine finanziellen Verluste hat, wenn er unfallbedingt eine Weile nicht arbeiten kann.

HÄUFIGE FRAGEN ZUR PRIVATEN UNFALLVERSICHERUNG

Was ist als Unfall definiert?

Ein Unfall liegt vor, wenn die versicherte Person durch ein plötzlich von außen auf ihren Körper wirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet. Der Unfallbegriff beinhaltet damit fünf Merkmale: Ereignis, Gesundheitsschädigung, plötzlich, von außen, unfreiwillig. Fehlt auch nur eine dieser Voraussetzungen, so liegt kein Unfall im Sinne der privaten Unfall­ver­si­che­rung vor. 

Was bedeutet "Erweiterung des Unfallbegriffs"?

Neben dem klassischen Unfallbegriff gibt es noch den sogenannten „erweiterten Unfallbegriff“. Darunter fallen einem Unfall gleichgestellte Ereignisse, wie z.B. eine erhöhte Kraftanstrengung. Wenn dadurch an Gliedmaßen oder Wirbelsäule ein Gelenk verrenkt wird oder Muskeln, Sehnen, Bänder oder Kapseln gezerrt oder zerrissen werden, wird der Unfallbegriff als erfüllt angesehen. Dabei fehlt hier das Merkmal des klassischen Unfallbegriffs „von außen“.

Wie ist Invalidität definiert?

Eine Invalidität im Sinne der privaten Unfall­ver­si­che­rung liegt vor, wenn die körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit der versicherten Person durch einen Unfall dauerhaft beeinträchtigt wird. Eine Beeinträchtigung ist dauerhaft, wenn sie voraussichtlich länger als drei Jahre bestehen wird und eine Änderung des Zustands nicht erwartet werden kann.

Was ist eine Gliedertaxe?

Die Gliedertaxe bestimmt, welcher Grad der Beeinträchtigung (Invaliditätsgrad) angenommen wird, wenn nach einem Unfall Schäden an bestimmten Körperteilen bleiben. Je höher der Invaliditätsgrad, desto höher ist die Leistung.

Was ist die Grundsumme?

Die Grundsumme (Versicherungssumme) ist der Wert, der im Fall der Invalidität maximal ausgezahlt wird. Haben Sie also eine Grundsumme von 100.000 € und werden zu 100 % invalide, erhalten Sie genau diese 100.000 €. Vereinbaren Sie zusätzlich eine Progression, erhöht sich die Leistung ab bestimmten Invaliditätsgraden.

Was bedeutet Progression?

Sie können den IDEAL UnfallSchutz mit oder ohne Progression abschließen. Die Progression ist ein Zusatzbaustein, der wichtig für die Höhe der Invaliditätsleistung ist, die bei einem Unfall ausgezahlt wird. Die Höhe der Progression wählen Sie bei Vertragsbeginn. So erhalten Sie bei gleicher Grundsumme ab bestimmten Invaliditätsgraden mehr Geld. Sie können zwischen den Progressionsmodellen linear (keine Progression), 225 %, 350 %, 500 % und 1000 % wählen.

Was ist der Mitwirkungsanteil?

Der Mitwirkungsanteil in der Unfall­ver­si­che­rung kann zu krankheitsbedingten Leistungskürzung führen, wenn eine bestehende Vorerkrankung an einer Invalidität mitgewirkt hat.

  • Nehmen wir an, Sie haben bei einem Unfall Ihr Bein so schwer verletzt, dass es dauerhaft steif bleibt.
  • Schon lange vor dem Unfall, hatten Sie eine Knieverletzung, die nun zu einem Teil daran „mitgewirkt“ hat, dass das Bein steif bleibt.

Der Unfall ist also nicht der einzige Grund, warum die Funktionsfähigkeit des Beines nun dauerhaft eingeschränkt ist. Der Mitwirkungsanteil wird von einem Arzt festgestellt. Das verringert im
Schadenfall Ihre Leistung.

Darum unsere Empfehlung:
Je höher der Mitwirkungsanteil vereinbart wird, desto weniger beeinflussen Vorerkrankungen im Schadenfall Ihre Leistungssumme.

  • Im Tarif Klassik verzichten wir auf Anrechnung der Mitwirkung bis 50 %.
  • Im Tarif Exklusiv verzichten wir auf Anrechnung der Mitwirkung bis 75 %.
  • Mit dem optionalen Baustein Mitwirkung + verzichten wir komplett auf eine Anrechnung der Mitwirkung und Sie erhalten auch bei Vorerkrankungen die komplette Summe.

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