"Die IDEAL Versicherung zahlt bei der laufenden Verzinsung mehr als viele große Rivalen."
Handelsblatt
Flexibel ein- und auszahlen, mit bis zu 3% Zinsen. Das transparente, digitale Versicherungskonto.
Jetzt Beitrag berechnenDie IDEAL Universal Life ist eine private Rentenversicherung mit 3,0 % laufender Verzinsung*. Sie bietet unschlagbare Vorteile gegenüber anderen mittelfristigen Geldanlagen, wie z. B. Sparbüchern oder Festgeldern. Aber auch als langfristige Altersvorsorge bietet sie mit ihren Garantieelementen und steuerlichen Förderungen große Vorteile.
* Verzinsung auf Basis der aktuellen Deklaration kann für die Zukunft nicht garantiert werden (gilt für Zahlungen bis 25.000 € p.a.)
Sich nur auf die gesetzliche Rente zu verlassen, ist keine gute Idee. Es gibt viele Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge. Alle haben gemeinsam, dass sie steuerliche Förderungen und Garantie Elemente beinhalten. Damit bleibt die private Rentenversicherung ein wichtiger Baustein für die individuelle Altersvorsorge.
Tages- oder Festgeldkonten bringen kaum noch Gewinn. Sie möchten dennoch, dass Ihr Geld gewinnbringend angelegt ist, auch in der heutigen Zeit der Niedrigzinsen? Andere Produkte sind zu unflexibel, sehr risikoreich oder bieten keinen Zusatznutzen. Mit der IDEAL Universal Life erhalten eine hohe Sicherheit sowie unvergleichbare Flexibilität in Form von Einzahlungen und Auszahlungen während der Laufzeit.
Die IDEAL Lebensversicherung a.G. ist einer der wenigen Versicherer, der weiterhin ausschließlich klassische Policen für die Altersvorsorge anbietet - und das aus Überzeugung.
Denn eine Vorsorge für das Alter sollte in erster Linie sicher sein und mit verlässlichen Werten rechnen. Die IDEAL Versicherung versteht sich auch als Fondsmanager für deren Kunden, denen das Risiko von Kapitalanlageentscheidungen abgenommen wird. So agiert die IDEAL als institutioneller Anleger mit einem langfristigen Anlagehorizont und steht für eine rentable und sichere Geldanlage.
Laden Sie sich einfach unseren Flyer runter und erhalten Sie weitere Informationen zur:
Überschussbeteiligung und Verzinsung
Aufteilung des Bestands nach Anlagearten
Detailbetrachtung der festverzinslichen Anlagen
Ratingprofil der festverzinslichen Wertpapiere
Sie möchte weg vom unrentablen Sparbuch und ihr Geld sicher anlegen und flexibel darauf zugreifen.
Einzahlung
25.000 € Einmalbeitrag
Alter bei Rentenbeginn
80 Jahre
Kapitalzahlung bei Rentenbeginn inkl. Überschüssen
34.023,37 €*
*Vertragsbeginn: 01.03.2022, Rentenbeginn: 01.01.2035. Garantierte Kapitalzahlung bei Rentenbeginn: 23.408,70 €. Die Werte inkl. Überschüssen stellen ein unverbindliches Beispiel dar. Die Überschüsse sind für die Zukunft nicht garantiert und können höher oder niedriger ausfallen. Berechnung auf Basis der Produktvariante L100.
Er sucht eine sichere Anlagemöglichkeit für sein Geld aus einer abgelaufenen Lebensversicherung.
Einzahlung
20.000 € Einmalbeitrag
Alter bei Rentenbeginn
80 Jahre
Kapitalzahlung bei Rentenbeginn inkl. Überschüssen
45.543,15 €*
* Vertragsbeginn 01.03.2022, Rentenbeginn 01.01.2052. Garantierte Kapitalzahlung bei Rentenbeginn: 18.758,60 €. Die Werte inkl. Überschüssen stellen ein unverbindliches Beispiel dar. Die Überschüsse sind für die Zukunft nicht garantiert und können höher oder niedriger ausfallen. Berechnung auf Basis der Produktvariante L100.
Selbstständige
Einige unserer Kunden sind Freiberufler oder Selbstständige mit schwankenden Einnahmen. Insbesondere bei dieser Zielgruppe ist eine private Altersvorsorge zwingend notwendig. Neben langfristig orientierten Sachwerten wie Immobilien oder Aktien (-fonds) wird von unseren Kunden gerne die IDEAL Universal Life gewählt.
Eltern & Großeltern
Eltern oder Großeltern schätzen das Angebot, um Kinder bei deren Ausbildung zu unterstützen. Im Gegensatz zu einer Ausbildungsversicherung, bei der man in ein starres Gerüst eingebunden ist, können bei der IDEAL Universal Life Sparbeiträge erhöht, verringert, oder als Einmalzahlungen durchgeführt werden – so wie es gerade am besten passt.
Immobilienbesitzer
Immobilienbesitzer schätzen die IDEAL Universal Life sehr. Um Rücklagen für spätere Investitionen zu schaffen, benötigt es eine geeignete Form der Anlage. Diese kann notwendig sein für eine neue Küche, Solarpaneele, einen neuen Bodenbelag, ein Gartenhäuschen oder eine komplette Renovierung der Immobilie, um nur einige Beispiele zu nennen.
Mittelfristige Kapitalanleger
Der Kontostand der IDEAL Universal Life unterliegt nicht den Schwankungen der Kapitalmärkte, wie bei Aktien oder Aktienfonds, ist also nicht volatil. Damit sind jederzeit kostenfreie Kapitalentnahmen aus dem Vertrag möglich. Dadurch ist dieses Angebot auch eine mittelfristige Kapitalanlage und wegen fehlender Alternativen – es gibt derzeit kaum Zinsen bei Festgeldkonten oder Rentenpapieren - konkurrenzlos.
Digital Natives
Weg von den herkömmlichen Prozessen des Versicherungsabschlusses! Seit dem Smartphone hat sich die Erwartungshaltung der Kunden komplett verändert. Warum noch einen Termin bei einem Versicherungsberater machen? Warum noch stapelweise Papierausdrucke? Warum noch den Versicherer anrufen und fragen, wie der Versicherungsstand ist? Bei der IDEAL Universal Life ist der komplette Prozess komplett digital, transparent und flexibel.
Wiederanleger
Bei vielen unserer Kunden laufen Lebensversicherungen ab. In vielen Fällen ist ein Teil des Geldes bereits verplant, aber häufig benötigt man nicht das gesamte Kapital sofort. Wo also anlegen?
Hier bietet sich die IDEAL Universal Life ebenso als mittelfristiges Anlagevehikel an. Jederzeit kann Kapital am Monatsende ohne Stornoabzüge entnommen werden.
Viele meiner Freunde nutzen die Universal Life als mittelfristige Kapitalanlage. Einige Immobilienbesitzer nutzen das Konto für eine Instandsetzungsrücklage, andere Eltern oder Großeltern als Ansparvorgang für eine Ausbildungsfinanzierung.
Die Verzinsung ist höher, als bei Festgeldanlagen und sicherer als bei Aktienfonds. Zuzahlungen und Entnahmen können jederzeit getätigt werden. Es gibt keine Stornogebühren oder ähnliches!
Ihre Kunden App zur IDEAL UniversalLife zeigt Ihr individuelles Vertragskonto. In einer Übersicht erhalten Sie Informationen zum aktuellen Kontostand, zum nächsten Beitrag und zum Kontostand zum Rentenbeginn und der monatlichen Rente, die Sie erhalten würden. Zudem können Sie einen Kontoauszug ausdrucken oder im Konto die detaillierten Kosten und Zinsen pro Zeitraum einsehen. Die wichtigsten Funktionen sind aber die Ein- und Auszahlungsfunktion. Alle wichtigen Informationen, Dokumente und Nachrichten zu Ihrer IDEAL UniversalLife sind ebenso integriert.
Das sagen unabhängige Zeitschriften zu unserer UniversalLife:
Ich war auf der Suche nach einer sicheren Geldanlage, die trotzdem noch ein paar Zinsen abwirft. Gar nicht so einfach heutzutage! Über die Suche im Internet bin ich auf die Beratung durch CHECKPOINT IDEAL aufmerksam geworden. Einen Anruf später hatte ich schon das perfekte Angebot für mich! Dieses komplett digitale Angebot eines Versicherungskontos kann ich empfehlen.
Wir sind viel unterwegs und wollen uns in unserer Freizeit nicht mit einem Vertreter treffen. Muss ja auch nicht mehr sein. Mit CHECKPOINT IDEAL haben wir eine persönliche Betreuung auch ohne langfristig festgelegte Termine - Einfach am Telefon optional mit online Unterstützung. Und mit dem Kundenportal "Mein Checkpoint" habe ich alles jederzeit auf meinem Smartphone.
Ich habe nach einer modernen privaten Rentenversicherung gesucht. Ein Freund hat mir das Versicherungskonto der IDEAL Versicherung empfohlen. Habe ich gemacht und bin mit dem ganzen drum und dran zufrieden, vor allen Dingen kein aufdringlicher und nerviger Versicherungsvertreter. Ich habe eine Telefonberatung bekommen und alles ging digital.
Versicherungen sind in der Tat etwas sehr persönliches - meine Frau und ich sind seit Jahren Kunden der Ideal Vorsorge. Die Mitarbeiter konnten uns bis jetzt immer sehr gut weiterhelfen, persönlich und kompetent am Telefon. Auch im aktuellen Schadensfall wurde uns schnell geholfen. Klare Empfehlung wenn ihnen Vertrauen und Kompetenz wichtig sind!
Informieren Sie sich vorab, wie viel Kapital Sie für welche lebenslang garantierte Rente benötigen.
Kontaktieren Sie uns unverbindlich und kostenlos. Unsere erfahrenen Berater suchen das für Ihre individuellen Bedürfnisse beste Angebot heraus.
Die individuelle Berechnung erhalten Sie unverbindlich und ebenfalls kostenlos.
Die IDEAL UniversalLife ist eine klassische Rentenversicherung mit Top-Rendite zum Aufbau Ihrer privaten Altersvorsorge. Die Vertragsgestaltung ist hoch flexibel, so können Sie z. B. die Beitragszahlung, Entnahmen, Zuzahlungen und die Festlegung des Rentenbeginns individuell nach Ihren Ansprüchen gestalten. Sie können innerhalb eines Vertrages zusätzlich verschiedene Risiken (Pflegefallschutz, Todesfallschutz und Vertragsschutz im Falle der Berufsunfähigkeit) kombinieren.
Die gesamte Kommunikation erfolgt per E-Mail bzw. über das Online-Portal Mein UniversalLife – also komplett digital.
Die IDEAL UniversalLife bietet Ihnen ein bisher ungekanntes Maß an Transparenz. Die derzeit am Markt verfügbaren Produkte bieten kaum Information über das „Innenleben“. Sie werden als Blackbox wahrgenommen. In der IDEAL UniversalLife können Sie zu jeder Zeit wesentliche Details Ihres Versicherungsvertrages verfolgen und detailliert nachrechnen.
Je nach aktueller Lebenssituation lässt sich der Versicherungsschutz ungewohnt flexibel anpassen.
Ein großer Vorteil ist, dass Sie nun nicht mehr verschiedene Risiken bei unterschiedlichen Versicherern abschließen müssen. Außerdem können Sie die optionalen Komponenten dann hinzufügen, wenn Sie sie benötigen – nicht nur beim Vertragsbeginn.
Sie müssen keine Investmententscheidungen treffen, die IDEAL legt Ihr Geld mit einer überdurchschnittlichen Rendite sicher an. Diese Anlage lohnt sich somit mehr als ein Tagesgeldkonto und über Ihr Geld können Sie trotzdem flexibel verfügen.
Sie können Ihre Beiträge völlig flexibel gestalten und miteinander kombinieren. Monatliche, quartalsweise, halbjährliche und jährlich wiederkehrende Beiträge können mit Einmalbeiträgen kombiniert werden.
In den ersten 12 Monaten: 600 €
In den ersten 60 Monaten: 3.000 €
In den ersten 120 Monaten 6.000 €
In den ersten 240 Monaten 12.000 €
Das hängt davon ab, ob man auf die Mindestrente von 50 € kommt. Vorausgesetzt, man hat nicht noch weitere Beiträge eingeplant, reichen in der Regel 12.000 € Einmalzahlung aus.
Insgesamt 500.000 €
Im ersten Versicherungsjahr 250.000 €
Vom 2. – 10. Versicherungsjahr 100.000 €
Ab dem 11. Versicherungsjahr 25.000 €
Sie können monatlich Ihren Beitragsplan auf Ihren Bedarf anpassen. Dabei können Sie die Beiträge auch pausieren
Sie können soviel entnehmen, dass mindestens 50 € monatliche Rente übrig bleiben.
Sie können maximal 500.000 € in den Gesamtvertrag einzahlen. Einfach über die Buttons in der Kunden-App!
Sie können zum Monatsende ab dem Start der Versicherung Geld entnehmen und zuzahlen. Entnahmen sind erst nach dem Break Even, der Ihnen in "My UNIVERSLLIFE" - der Kunden APP – angezeigt wird sinnvoll, aber trotzdem möglich.
Nein. Es gibt keine Abzüge oder Kosten für Entnahmen aus dem Vertrag, Sie müssen auch keinen Darlehenszins bezahlen.
Die Vertriebskosten betragen 3% auf jeden Beitrag und 0,1%0 pro Monat auf den Kontostand. Die Verwaltungskosten betragen 3,5% auf jeden Beitrag und ebenfalls 0,1‰ pro Monat auf den Kontostand.
Der Garantiezins für die gesamte Laufzeit beträgt für Verträge ab dem 1.1.2022 0,25%. Für Verträge, die davor abgeschlossen wurden, beträgt die garantierte Verzinsung 0,5%.
Die Deklaration der IDEAL Versicherung erfolgt jährlich in der Regel im 4. Quartal für das Folgejahr. Für dieses Jahr ist die Überschussbeteiligung garantiert.
2016: 3,7%, 2017: 3,0%, 2018: 3,0%, 2019: 3,3%, 2020: 3,3%, 2021: 3,0%, 2022: 3,0%
Die Verzinsung ist in diesem Fall um 0,5% niedriger, damit nicht wenige große Verträge die Verzinsung des gesamten Kapitalanlagevolumens der IDEAL aufbrauchen. Zudem entsteht für die Versicherungsgemeinschaft eine Risikostreuung. Bei Einzahlungen nach 48 Monaten gilt dieser verminderte Zinssatz für 12 Monate. Bei Einzahlungen innerhalb der ersten 48 Monate gilt der verringerte Zinssatz bis zum 48. Monat. Danach gilt wieder die volle Verzinsung.
Der Treuebonus ist eine Form, in der die IDEAL Sie an den Überschüssen beteiligt. Die Gutschrift erfolgt erstmals nach Ablauf von 10 Jahren und dann 5-jährig und soll diejenigen belohnen, die ihre Verträge langfristig fortführen. Er beträgt 0,3%0 pro Monat auf den Kontostand ab dem 5. Jahr.
Die Altersrente ermittelt sich aus den zum Rentenbeginn aktuellen Kontoständen von Rentenkonto und Überschusskonto und aus den Rentenfaktoren. Die Rentenfaktoren sagen aus, wie viel Monatsrente Sie pro 10.000 € Kontostand erhalten.
Es gibt zwei Arten von Rentenfaktoren: den garantierten Rentenfaktor und den aktuellen Rentenfaktor. Den garantierten Rentenfaktor sagt die IDEAL Ihnen bereits bei Abschluss der Rentenversicherung verbindlich zu. Er ermittelt sich auf Basis der in § 8 der Allgemeinen Versicherungsbedingungen beschriebenen Grundlagen. Er gilt für den Kontostand des Rentenkontos.
Ausnahmen:
Der Todesfallschutz Starter bietet die Absicherung mit einer Versicherungssumme in Höhe von 10.000 € bis 30.000 € mit vereinfachter Gesundheitsprüfung. Sie eignet sich besonders für junge Kunden.
Beim Todesfallschutz Universal können Sie umfassend Ihre Familie oder eine Baufinanzierung mit einer Versicherungssumme in Höhe von 30.000 € bis 500.000 € absichern. Je nach Lebenssituation können Sie eine steigende, fallende oder konstante Versicherungssumme wählen.
Schützen Sie Ihre Familie vor den finanziellen Belastungen Ihrer Bestattung und sorgen Sie mit dem lebenslangen Todesfallschutz Nachlass vor. Es ist eine Versicherungssumme in Höhe von 3.000 € bis 20.000 € absicherbar.
Ja, dafür gibt es in der IDEAL UniversalLife zwei Produktvarianten:
Der Pflegefallschutz Starter bietet den extrem preisgünstigen Einstieg in das Thema Pflegeabsicherungen und sichert die Pflegegrade 2-5 oder 3-5 jeweils in gleicher Höhe (bis max. 4.000 €) ab. Der Vertrag endet mit Vollendung des 66. Lebensjahres. Wenn Sie vor Vollendung des 66. Lebensjahres zum Pflegefall werden, zahlen wir Ihnen die Pflegerente lebenslang. In höherem Alter ist eine Gesundheitsprüfung aufgrund erster gesundheitlicher Probleme oft eine Hürde. Deswegen sollten Sie so früh wie möglich abschließen und sich Ihren guten Gesundheitszustand sichern. Sie können dann ohne erneute Gesundheitsprüfung in den lebenslangen Pflegefallschutz Universal wechseln.
Für höhere Eintrittsalter und bei gewünschter höherer Flexibilität in der privaten Pflegeversicherung eignet sich der lebenslange Pflegefallschutz Universal. Hier können Sie auch die Pflegerentenhöhen frei bestimmen und sich maximal 4000 € je Pflegegrad sichern.
Sichern Sie Ihre Vorsorge mit dem Vertragsschutz vor den Folgen einer Berufsunfähigkeit. Wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, kann es sein, dass Sie sich Ihre Altersvorsorge nicht mehr leisten können. Der Vertragsschutz bietet Ihnen die Möglichkeit zur Finanzierung der Beitragszahlung für die IDEAL UniversalLife-Komponenten bis maximal 500 € im Monat.
Sie können den Vertrag direkt und ohne Beratung über unsere Webseite abschließen. Dabei sind die Funktionen etwas eingeschränkt (z.B. keine zusätzlichen Versicherungsmodule), damit Sie den Überblick nicht verlieren. Wenn Sie zu einem späteren Zeitraum dennoch Beratung benötigen, oder zusätzliche Funktionen nutzen wollen, rufen Sie uns jederzeit an. Sie haben keine Mehrkosten.
Die IDEAL UniversalLife bietet Ihnen umfangreiche Gestaltungsmöglichkeiten. Sowohl die Alters- als auch die Risikovorsorge kann direkt zu Vertragsbeginn in einem Vertrag abgeschlossen werden. Für ein Angebot hierzu wenden Sie sich bitte an einen Vertriebspartner vor Ort oder füllen unser Kontaktformular aus.
Mit der IDEAL UniversalLife Go! haben Sie die Möglichkeit, Ihr Versicherungskonto direkt online über unsere Webseite abzuschließen. Zu Vertragsbeginn kann lediglich die Rentenkomponente ohne weitere Produktkomponenten wie z.B. Pflegefall- oder Todesfallschutz beantragt werden. Wenn Sie nach Vertragsabschluss den Einschluss von Risikokomponenten wünschen, wenden Sie sich bitte an unseren Kundenservice unter der Telefonnummer: 030/ 25 87 -388.
Ansonsten genießt die IDEAL UniversalLife Go! alle Vorzüge der IDEAL UniversalLife – Sicherheit, Flexibilität und eine Top-Rendite.
Private Pflegeversicherung
Wir werden älter, jeder 2. wird statistisch ein Pflegefall. Die Pflegekosten explodieren und die gesetzliche Pflegeversicherung ist wie ein Teilkasko-Versicherung mit hoher Selbstbeteiligung.
Sterbegeldversicherung
Regeln Sie die Beerdigungskosten und entlasten Sie Ihre Hinterbliebenen. Es gibt keine Diskussion, wofür dieses Geld bestimmt ist. Ohne Wartezeit und Gesundheitsprüfung möglich