Die beste Altersvorsorge: IDEAL UniversalLife

Die IDEAL UniversalLife ist eine klassische Rentenversicherung mit Top-Rendite zum Aufbau Ihrer privaten Altersvorsorge. Die Vertragsgestaltung ist hoch flexibel, so können Sie z. B. die Beitragszahlung, Entnahmen, Zuzahlungen und die Festlegung des Rentenbeginns individuell nach Ihren Ansprüchen gestalten. Sie können innerhalb eines Vertrages zusätzlich verschiedene Risiken (Pflegefallschutz, Todesfallschutz und Vertragsschutz im Falle der Berufsunfähigkeit) kombinieren.

Die gesamte Kommunikation erfolgt per E-Mail bzw. über das Online-Portal Mein UniversalLife – also komplett digital.

Die IDEAL UniversalLife bietet Ihnen ein bisher ungekanntes Maß an Transparenz. Die derzeit am Markt verfügbaren Produkte bieten kaum Information über das „Innenleben“. Sie werden als Blackbox wahrgenommen. In der IDEAL UniversalLife können Sie zu jeder Zeit wesentliche Details Ihres Versicherungsvertrages verfolgen und detailliert nachrechnen.

Je nach aktueller Lebenssituation lässt sich der Versicherungsschutz ungewohnt flexibel anpassen.

Ein großer Vorteil ist, dass Sie nun nicht mehr verschiedene Risiken bei unterschiedlichen Versicherern abschließen müssen. Außerdem können Sie die optionalen Komponenten dann hinzufügen, wenn Sie sie benötigen – nicht nur beim Vertragsbeginn.

Sie müssen keine Investmententscheidungen treffen, die IDEAL legt Ihr Geld mit einer überdurchschnittlichen Rendite sicher an. Diese Anlage lohnt sich somit mehr als ein Tagesgeldkonto und über Ihr Geld können Sie trotzdem flexibel verfügen.

Sie können Ihre Beiträge völlig flexibel gestalten und miteinander kombinieren. Monatliche, quartalsweise, halbjährliche und jährlich wiederkehrende Beiträge können mit Einmalbeiträgen kombiniert werden.

In den ersten 12 Monaten: 600 €

In den ersten 60 Monaten: 3.000 €

In den ersten 120 Monaten 6.000 €

In den ersten 240 Monaten 12.000 €

Das hängt davon ab, ob man auf die Mindestrente von 50 € kommt. Vorausgesetzt, man hat nicht noch weitere Beiträge eingeplant, reichen in der Regel 12.000 € Einmalzahlung aus.

Insgesamt 500.000 €

Im ersten Versicherungsjahr 250.000 €

Vom 2. – 10. Versicherungsjahr 100.000 €

Ab dem 11. Versicherungsjahr 25.000 €

Sie können monatlich Ihren Beitragsplan auf Ihren Bedarf anpassen. Dabei können Sie die Beiträge auch pausieren.

Sie können soviel entnehmen, dass mindestens 50 € monatliche Rente übrig bleiben.

Sie können maximal 500.000 € in den Gesamtvertrag einzahlen. Einfach über die Buttons in der Kunden-App!

Sie können zum Monatsende ab dem Start der Versicherung Geld entnehmen und zuzahlen. Entnahmen sind erst nach dem Break Even, der Ihnen in "My UNIVERSLLIFE" - der Kunden APP – angezeigt wird sinnvoll, aber trotzdem möglich.

Nein. Es gibt keine Abzüge oder Kosten für Entnahmen aus dem Vertrag, Sie müssen auch keinen Darlehenszins bezahlen.

Die Vertriebskosten betragen 3% auf jeden Beitrag und 0,1%0 pro Monat auf den Kontostand. Die Verwaltungskosten betragen 3,5% auf jeden Beitrag und ebenfalls 0,1‰ pro Monat auf den Kontostand.

Der Garantiezins für die gesamte Laufzeit beträgt für Verträge ab dem 1.1.2022 0,25%. Für Verträge, die davor abgeschlossen wurden, beträgt die garantierte Verzinsung 0,5%. Für Verträge ab dem 1.1.2025 gilt die Garantieverzinsung von 1,00% 

Die Deklaration der IDEAL Versicherung erfolgt jährlich in der Regel im 4. Quartal für das Folgejahr. Für dieses Jahr ist die Überschussbeteiligung garantiert.

2016: 3,7%, 2017: 3,0%, 2018: 3,0%, 2019: 3,3%, 2020: 3,3%, 2021: 3,0%, 2022: 3,0%, 2023: 3,0%

Der Treuebonus ist eine Form, in der die IDEAL Sie an den Überschüssen beteiligt. Die Gutschrift erfolgt erstmals nach Ablauf von 10 Jahren und dann 5-jährig und soll diejenigen belohnen, die ihre Verträge langfristig fortführen. Er beträgt 0,3%0 pro Monat auf den Kontostand ab dem 5. Jahr.

Die Altersrente ermittelt sich aus den zum Rentenbeginn aktuellen Kontoständen von Rentenkonto und Überschusskonto und aus den Rentenfaktoren. Die Rentenfaktoren sagen aus, wie viel Monatsrente Sie pro 10.000 € Kontostand erhalten.

Es gibt zwei Arten von Rentenfaktoren: den garantierten Rentenfaktor und den aktuellen Rentenfaktor. Den garantierten Rentenfaktor sagt die IDEAL Ihnen bereits bei Abschluss der Rentenversicherung verbindlich zu. Er ermittelt sich auf Basis der in § 8 der Allgemeinen Versicherungsbedingungen beschriebenen Grundlagen. Er gilt für den Kontostand des Rentenkontos.

Ausnahmen:

• Kontostände, die aus Einzahlungen resultieren, die über die Grenzen für den Höchstbeitrag (siehe § 4 der Allgemeinen Versicherungsbedingungen) hinausgehen.
• Einzahlungen nach Rentenbeginn. In diesen Fällen kann IDEAL zum Zeitpunkt Ihrer Zahlung abweichende garantierte Rentenfaktoren mit Ihnen vereinbaren.
• Den aktuellen Rentenfaktor ermittelt IDEAL aus den Grundlagen, die sie zum Zeitpunkt des Rentenbeginns für das Neugeschäft verwendet. Dieser Rentenfaktor gilt für das Überschusskonto.

Der Todesfallschutz Starter bietet die Absicherung mit einer Versicherungssumme in Höhe von 10.000 € bis 30.000 € mit vereinfachter Gesundheitsprüfung. Sie eignet sich besonders für junge Kunden.

Beim Todesfallschutz Universal können Sie umfassend Ihre Familie oder eine Baufinanzierung mit einer Versicherungssumme in Höhe von 30.000 € bis 500.000 € absichern. Je nach Lebenssituation können Sie eine steigende, fallende oder konstante Versicherungssumme wählen.

Schützen Sie Ihre Familie vor den finanziellen Belastungen Ihrer Bestattung und sorgen Sie mit dem lebenslangen Todesfallschutz Nachlass vor. Es ist eine Versicherungssumme in Höhe von 3.000 € bis 20.000 € absicherbar.

Ja, dafür gibt es in der IDEAL UniversalLife zwei Produktvarianten:
Der Pflegefallschutz Starter bietet den extrem preisgünstigen Einstieg in das Thema Pflegeabsicherungen und sichert die Pflegegrade 2-5 oder 3-5 jeweils in gleicher Höhe (bis max. 4.000 €) ab. Der Vertrag endet mit Vollendung des 66. Lebensjahres. Wenn Sie vor Vollendung des 66. Lebensjahres zum Pflegefall werden, zahlen wir Ihnen die Pflegerente lebenslang. In höherem Alter ist eine Gesundheitsprüfung aufgrund erster gesundheitlicher Probleme oft eine Hürde. Deswegen sollten Sie so früh wie möglich abschließen und sich Ihren guten Gesundheitszustand sichern. Sie können dann ohne erneute Gesundheitsprüfung in den lebenslangen Pflegefallschutz Universal wechseln.

Für höhere Eintrittsalter und bei gewünschter höherer Flexibilität in der privaten Pflegeversicherung eignet sich der lebenslange Pflegefallschutz Universal. Hier können Sie auch die Pflegerentenhöhen frei bestimmen und sich maximal 4000 € je Pflegegrad sichern.

ichern Sie Ihre Vorsorge mit dem Vertragsschutz vor den Folgen einer Berufsunfähigkeit. Wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, kann es sein, dass Sie sich Ihre Altersvorsorge nicht mehr leisten können. Der Vertragsschutz bietet Ihnen die Möglichkeit zur Finanzierung der Beitragszahlung für die IDEAL UniversalLife-Komponenten bis maximal 500 € im Monat..

Sie können den Vertrag direkt und ohne Beratung über unsere Webseite abschließen. Dabei sind die Funktionen etwas eingeschränkt (z.B. keine zusätzlichen Versicherungsmodule), damit Sie den Überblick nicht verlieren. Wenn Sie zu einem späteren Zeitraum dennoch Beratung benötigen, oder zusätzliche Funktionen nutzen wollen, rufen Sie uns jederzeit an. Sie haben keine Mehrkosten.

Die IDEAL UniversalLife bietet Ihnen umfangreiche Gestaltungsmöglichkeiten. Sowohl die Alters- als auch die Risikovorsorge kann direkt zu Vertragsbeginn in einem Vertrag abgeschlossen werden. Für ein Angebot hierzu wenden Sie sich bitte an einen Vertriebspartner vor Ort oder füllen unser Kontaktformular aus. 

Mit der IDEAL UniversalLife Go! haben Sie die Möglichkeit, Ihr Versicherungskonto direkt online über unsere Webseite abzuschließen. Zu Vertragsbeginn kann lediglich die Rentenkomponente ohne weitere Produktkomponenten wie z.B. Pflegefall- oder Todesfallschutz beantragt werden. Wenn Sie nach Vertragsabschluss den Einschluss von Risikokomponenten wünschen, wenden Sie sich bitte an unseren Kundenservice unter der Telefonnummer: 030/ 25 87 -388.

Ansonsten genießt die IDEAL UniversalLife Go! alle Vorzüge der IDEAL UniversalLife – Sicherheit, Flexibilität und eine Top-Rendite.